营口贷款用途不明确或挪用会怎么样

　　重点1：确定拟查的借款人名单

　　检查人员对已经报送监管标准化数据的机构，借助EAST，批量筛选是否存在挪用于证券投资、银行承兑汇票保证金、房地产开发等政策限控和高风险行业领域的企业关联个人客户名单是最有效的方式，可以确保一定时间段内基本覆盖被查机构的所有客户。为确保名单精准，建模时可以进一步精确锁定资金流向，筛选出资金最终流入的账户名称，从名称上或者信贷资金的最终用途上判断是否与合同约定相同。将能够明确从资金流向上就能定性为挪用的客户筛选出来。对尚未报送标准化数据无法使用EAST的机构，则可先行要求被查机构报送其全部授信客户名单，在查前充分收集信息，利用信访核查透露信息、客户预警系统等多方面渠道，于名单中确定拟查的借款人。

　　重点2：调阅借款人授信及信贷档案

　　对借助EAST筛查的疑点名单客户，根据EAST筛查的合同号、借据号等信息，精确调阅每笔信贷业务档案。在查阅资料时，对借款人申请材料、贷款资金用途佐证材料、诚信状况及还款能力的真实状况逐一进行调查核实，查实借款人的贷款申请用途、信贷人员如何核实借款人的有关信息特别是借款用途信息，是否建立并严格执行“面测、面试和居访”制度，是否实行了双人实地核查，贷款合同的约定用途等，以明确对应信贷资金的约定用途。

　　重点3：比对信息以发现不尽职问题

　　检查人员应利用从被查机构之外的其他渠道收集的信息与授信调查报告中的信息进行比对，如可以从其他机构调取对应业务的合同、发票、客户财务数据、项目资料等。一般的可疑情形是：贷款资料之间内容不符或无法相互印证；信贷资金最终用途与申请及调查时的描述不符；客户实际情况与调查人员描述的不符；授信调查未按照流程实施等。