汽车金融逐渐成为各家银行在消费金融领域内的新发力点。目前已披露的A股上市银行半年报显示，部分银行的汽车金融业务明显突破，汽车贷款投放增速超过30%。

汽车金融市场升温、消费者主动贷款购车的意愿不断增强

根据易车研究院报告显示，2021年上半年，中国乘用车市场54.6%的消费者有主动贷款购车的意愿，首次突破50%，贷款购车正成为中国车市的主导消费思维。另据华泰证券研报预测2025年年末中国汽车金融规模将达到2.32万亿元。

在这种背景下，各大银行对汽车金融业务不断加码 

已披露中期业绩的十余家银行中，平安银行、上海银行、中信银行、兴业银行均对汽车金融业务重点提及。具体来看，上半年，平安银行的汽车金融贷款新发放1315.8亿元，同比增长36.8%，6月末汽车金融客群月活跃用户数已突破270万户；上海银行实现汽车消费贷款投放量233.9亿元，同比高增83.1%；中信银行中报显示，近7个月汽车场景贷款增量超越前5年增量之和。

数据同时显示，2021上半年，车市广大消费者贷款购车的主要原因是缓解现金流，占比高达46.5%。这说明目前中国多数家庭与个人，已具备购车能力，但仅受限于现金流较紧张，因此该背景有助于汽车金融在中国车市消费端的持续渗透。上述业绩表现也反映出我国汽车金融市场升温、信贷需求扩张、消费潜力逐渐释放。

而银行参与汽车金融市场的优势也十分明显。首先就在于资金实力雄厚，资金成本相对较低；二是银行拥有较好市场品牌和丰富客户资源，很多场景可以做得起来；三是可以利用自身优势与汽车上下游产业链、供应链企业合作，提升服务质量。

二手车、新能源或成未来重点发力

从长远来看，未来的“发力”方向，银行机构更着眼于新能源汽车与二手车的信贷服务。

目前中国汽车保有率较低，新车和二手车销售均有较大的增长空间，其中二手车销售比例较低，这表明二手车市场比新车市场的增长潜力更大。而从政策层面上先是工业和信息化部发出将取消各地汽车限购措施的消息，之后，商务部部长王文涛在新闻发布会上又表示，商务部将扩大二手车流通。而商务部、公安部、税务总局加快推进二手车异地交易登记跨省通办也在加快落地，已经有20个城市已经开始试点工作。这些政策都为二手车流通提供了便利，能进一步扩大二手车流通，促进汽车的梯次消费、循环消费。

据中国乘联会数据显示，7月我国传统燃油车销量下降幅度较大，而新能源乘用车则继续保持增长态势，批发销量环比增长5.1%，新能源车势必会成为新的增长点。

政策层面的推动力度也不断增大

今年年初，商务部等12部门联合印发《关于提振大宗消费重点消费促进释放农村消费潜力若干措施的通知》，提出五个方面工作任务，其中第一条是稳定和扩大汽车消费，释放汽车消费潜力，鼓励有关城市优化限购措施，增加号牌指标投放等等。面对巨大的市场及机遇，商业银行相关业务必定不断加码。

随着汽车金融的而不断发展金融贷款不良率也随之上升

截至6月末，平安银行汽车金融贷款不良率为1.03%，较上年末上升0.33个百分点。一般造成汽车金融贷款不良上升的因素，主要是汽车贷款准入门槛较低、客户个人信用违约。同时，部分业务员或为冲业绩而放松审贷标准以及突发事件的冲击等。

所以加强客群准入及反欺诈策略调优方面管控，持续优化新客户准入品质，不断完善风控管理也是必不可少的环节。

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