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抵押贷款

在营口贷款,都有哪些种类?

作者: 发布时间:2022-04-27 10:38:41点击:2257

信息摘要:

现在是一个互联网迅速发展的时代,人们足不出户,就可以用手机和电脑办理许许多多的事情。比如银行贷款,比如申请银行的信用卡,又比如炒股买基金等等。说到银行贷款,人们就提起了兴趣,房贷车贷几乎是人们的热点话题。

银行贷款,都有哪些种类?


现在是一个互联网迅速发展的时代,人们足不出户,就可以用手机和电脑办理许许多多的事情。比如银行贷款,比如申请银行的信用卡,又比如炒股买基金等等。说到银行贷款,人们就提起了兴趣,房贷车贷几乎是人们的热点话题。

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一个家庭有负债并不奇怪,甚至有负债还能给一个家庭带来巨大的好处。房贷和车贷只是暂时的,只要熬过了最困难的时期,就会迎来好日子。银行贷款的种类是很多的,你知道有哪几种吗?又是按照什么来分类的呢?


一.按照贷款对象来进行分类


如果依照贷款对象来对银行的贷款进行一个分类,就分为个人贷款,企业贷款等等。不是每一个企业每一个个人,都可以成功地向银行贷款。就拿个人贷款来举例子,需要年满18周岁的成年人,而且有足够的经济能力偿还银行贷款,并且没有被银行记录过黑名单。同时,这个人的负债不能太高。


如果一个人的负债很高,即便每个月的工资是高的,但也不能够代表工资收入是固定的,工作没有风险。所以在个人向银行贷款时,银行会综合各方面来考虑,负债是很重要的一项。只有满足了所说的这些条件,这样的个人才有可能成功申请到银行贷款。


企业贷款也需要提交相关的材料,银行会看一个企业的。资产负债表,利润表,现金流量表等等,还要看一个公司的审计报告,如果是世界500强企业,向银行贷款审计报告是必不可少的。


二.按照时间长短来划分


若是按照时间的长短来进行划分,银行贷款还可以分为短期贷款,中期贷款以及长期贷款。其中人们所说的短期贷款,指的是不到一年的时间就要偿还的贷款。中期贷款是指超过一年,但是不超过5年的贷款。长期贷款是指超过了5年期限的贷款。不同的贷款期限要交的利率是不一样的,通常来说贷款的年限越长,利率可能就会越高。


三.还可以用偿还方式来区分


偿还贷款的方式有很多种,有的人选择活期偿还,有的人选择定期偿还,而有的人选择的是透支。活期贷款的意思就是,当某一个人向银行贷款的一笔钱,没有办法在短时间内一次性还清就可以分期还款。


而定期贷款就完全相反,是到时间的时候,就一次性本金和利息全部归还银行。说到透支人们肯定会想到银行卡,银行卡确实是先消费再还款,是可以透支的,只不过需要按时归还透支的钱,这其实也是一种贷款方式。


按贷款经营属性划分


1、自营贷款。指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款,其风险由贷款人承担,并由贷款人收回本金和利息。


2、委托贷款。指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费,不承担贷款风险。


3、特定贷款。指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。


按贷款使用期限划分


1、短期贷款。指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。主要有6个月、1年等期限档次的短期贷款。这种贷款也称为流动资金贷款,在整个贷款业务中所占比重很大,是金融机构最主要的业务之一。


2、中、长期贷款。中期贷款指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。长期贷款,指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。人民币中、长期贷款包括固定资产贷款和专项贷款。


贷款种类


按贷款主体经济性质分


1、国有及国家控股企业贷款。


2、集体企业贷款。


3、私营企业贷款。


4、个体工商业者贷款。


按贷款信用程度划分


1、信用贷款。指以借款人的信誉发放的贷款。


2、担保贷款。指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。


保证贷款,指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。


抵押贷款,指按规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。


质押贷款,指按规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。


3、票据贴现。指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。


按贷款在社会再生产中占用形态划分


1、流动资金贷款。可分为工业流动资金贷款和商业流动资金贷款,以及其他流动资金贷款。


2、固定资金贷款。大中型项目的固定资金贷款由国家开发银行、中国建设银行办理。中小型项目的资金,除企业自筹、社会筹集外,也是国有独资商业银行与其他商业银行一项重要的贷款业务。


按贷款的使用质量划分


1、正常贷款。指预计贷款正常周转,在贷款期限内能够按时足额偿还的贷款。


2、不良贷款。不良贷款包括呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款。


呆账贷款,指按财政部有关规定列为呆账的贷款。


呆滞贷款,指按财政部有关规定,逾期(含展期后到期)并超过规定年限以上仍未归还的贷款,或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆账贷款)。


逾期贷款,指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(不含呆滞贷款和呆账贷款)。


按国际惯例(风险度)对贷款质量的划分


在世界银行技术援助项目下,我国中央银行对商业银行资产分类方法作了探索和试点,自1998年起,将陆续对商业银行贷款质量按国际金融同业标准分类评级,即将银行贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五个等级,后三类贷款称为“不良贷款”或为“有问题贷款”。


总的来说,银行贷款的种类可以分为许许多多,按照不同的划分标准,就可以分出不同类型的贷款。比如按照贷款对象的不同,可以划分为个人贷款和企业贷款。按照还款方式的不同,还可以划分为活期贷款,定期贷款以及透支。按照贷款期限的长短,还可以划分为三种不同的贷款方式。









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